中行高管半年报解读控制贷款投放节奏两千亿资本补充在路上

8月30日,中国银行披露了半年度业绩报告。截至2020年6月末,中行资产总额为241528.55亿元,比上年末分别增长6.07%。上半年实现营业收入2869.8亿元,同比增长3.72%;拨备前利润1960.4亿元,同比增长5.65%。

为提升风险抵御能力,截至6月末,中行共计提资产减值损失664.84亿元,同比增长97.46%,不良贷款率上升至1.42%。同时上调拨备覆盖率至186.46%,这也导致归母净利润同比下降11.51%。

提早加大拨备计提应对风险

该组织涉及组织、领导、参加黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪、非法侵入住宅罪6项罪名,40起违法犯罪事实,为非作恶,欺压、残害群众。多数被害人及其亲属慑于该组织的势力和手段,不敢报案;有的被害人长期不敢回家;有的被害人被迫离婚。在公安机关介入时,该组织以“经济纠纷”为幌子,干扰办案,逃避打击。该组织的存在严重扰乱了当地金融市场秩序,严重破坏了当地经济、社会生活秩序。

中行风险总监刘坚东表示,上半年不良贷款略有反弹,境内的零售业务包括信用卡和个贷,以及境外机构的资产质量受冲击较大。考虑疫情在持续,全球经济衰退,以及支持性政策会逐步退出这些因素,预计下半年,信用风险将持续暴露。行业表现将会加剧分化,特别是像批发零售、餐饮、旅游和交通运输等行业恢复得相对比较缓慢,相关的客户风险有可能会进一步加大。

据中行风险总监刘坚东透露,公司董事会和股东大会已审批通过了2000亿元外部资本补充计划。下一步将抓紧推进后续有关工作,多渠道开展资本补充。

会议强调,相关地区防指要高度重视防汛防台工作,时刻保持高度警惕,密切监视西南、西北、华北、黄淮、东北等地强降雨过程和热带低压发展变化,层层压实防汛责任,落实落细各项防汛救灾措施。要加强滚动会商研判和预测预报,做好局部临灾预报预警,确保预警信息到村到户到人,全面掌握区域内重点风险隐患,突出抓好山洪、滑坡、泥石流和中小河流洪水、城市内涝等灾害防范。

不过,贷款投放的扩张也导致资本金迅速消耗。上半年,中行成功发行28.2亿美元境外优先股和400亿元无固定期限资本债券。截至6月末,资本充足率为15.42%,保持较高水平。

8月31日下午,中行管理层在发布会上对业绩进行了详细说明,并就让利实体、净息差下降以及风险应对等问题进行回应。

国家防办、应急管理部17日召开会商调度会,与水利部、自然资源部、中国气象局会商研判雨水汛情发展态势,视频连线四川、重庆、陕西、云南等地防指,安排部署台风防御和重点地区强降雨防范应对工作。

中行围绕重大战略和重点领域加大信贷投放。一是积极助力普惠金融,普惠型小微企业贷款余额5254亿元,同比增长39%,比上年末增长27%。累计发放普惠型小微企业贷款平均年化利率4.04%,较上年下降26个基点。二是强化服务民营企业,贷款余额1.77万亿元,较上年末增长7.98%。三是支持重点区域发展,京津冀、长三角、粤港澳大湾区贷款余额增长8.91%。四是支持制造业高质量发展,境内制造业贷款余额达1.34万亿元,其中中长期贷款余额较上年末增长14.09%,高端技术制造业贷款增长8.31%。

同时优化资产结构,提升贷款在资产总额的占比。将持续加大对重点领域的信贷投入力度,稳步提高中长期贷款投放占比,增强资金运用效率。

合理安排贷款投放规模

刘坚东称,下半年中行将进一步夯实存量,增强风险识别能力,按“实质重于形式”的原则,前瞻性地评估潜在风险,真实准确反映不良水平,加大不良资产处置力度。同时加大拨备计提力度,进一步提升风险抵补的能力,为应对未来严峻形势做好充分准备。

对此,长治市中级人民法院依法判决被告人张金强犯组织、领导、参加黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪、非法侵入住宅罪,数罪并罚判处有期徒刑二十年,剥夺政治权利四年,并处没收个人全部财产;其余各被告人根据所犯罪行,分别被判处有期徒刑十二年至二年六个月不等的刑罚,并处相应财产刑。(完)

要果断提前转移群众,进一步完善人员转移避险方案预案,扎实做好危险区群众转移避险工作,特别是低洼易涝区、危房旧舍、地质灾害隐患点等危险区群众,强化安置群众的安全管控和生活保障,全力避免人员伤亡。要加强堤防巡查防守,抓好超警河段堤防、超汛限水库、山洪地质灾害危险区巡查防守,重点部位要安排专人24小时监视,及时发现并处置险情,防范小险情发展为重大险情。要强化精准科学救援,及时向重点地区、重点部位前置布防抢险救援力量,加强抢险救援一线指导,完善抢险力量调配预案,严格落实各项安全防护措施,坚持科学安全施救,确保人民群众和救援人员安全。

目前,国家防总山东、辽宁、四川、重庆工作组正在一线检查指导防汛救灾工作。8月16日,山东工作组赶赴日照市实地了解检查受灾情况和转移群众集中安置点保障工作。辽宁工作组赶赴鞍山市、丹东市检查指导防汛抢险救灾工作。四川工作组实地检查嘉陵江汛情和抢险救援队伍建设等工作,并协助指导当地开展抢险救援和群众转移安置工作。重庆工作组先后查看了涪江、嘉陵江沿岸临江洼地群众转移以及工程调度、调令执行情况。

疫情冲击让银行资产质量承压,市场普遍担心延期还本付息等政策会让风险暴露的时间延后,下半年不良贷款还会持续攀升。

上半年,中行人民币存贷款新增均创历史同期新高。截至6月末,中行境内人民币贷款上半年新增了6412亿元,同比多增1462亿元;境内人民币存款较上年末新增9316亿元,同比多增2972亿元。

郑国雨透露,截至6月末,中行已经完成基准利率转换的存量浮动利率贷款3.16万亿,占应转换金额的45%,其中,公司贷款完成转换76%,个人贷款完成转换24%,目前已经顺利完成全部存量浮动利率房贷LPR的转换工作。

面对净息差下行这一挑战,中行副行长郑国雨称,在合理控制负债成本上,通过加强大额存单期限管理,对协议存款实行量价管控,以及完善存款定价授权等一系列措施,着力控制负债成本,推动负债业务平稳发展。上半年,利息支出同比下降2.53%。

截至6月末,中行不良贷款率1.42%,较上年末上升0.05个百分点,逾期贷款率1.36%,比年初上升了0.11个百分点。

目前,资本承压导致今年已有多家外资银行调降分红比例,中行表示已关注到部分海外同业派息政策的变化和市场反应,将综合考虑股东回报诉求、业务发展需要、监管要求和同业派息水平等多方面的因素,合理确定年度派息比率。

受LPR报价下行、美元降息等因素影响,中行截至6月末的净息差为1.82%,比上年同期下降1个基点,主要是因为生息资产平均余额同比增长8.85%,而同期利息收入仅增长2.89%,资产端收益率呈下降趋势。

控制负债成本应对净息差下行

庭审现场。刘小红 摄

为进一步做好台风防御工作,国家防办17日向广东、海南、广西、福建省(自治区)防指下发通知,要求各级防汛防台风责任人要迅速上岗到位,强化指挥部署,层层落实包保责任。密切监视台风动态,加强24小时应急值守和会商研判,滚动预报预警,精准研判风雨潮洪影响。抓紧开展防风、防潮、防汛、防地灾、防内涝隐患排查,落实整改措施。提前组织船只避风、海上作业人员和近海养殖人员上岸避险,做好低洼易涝区、山洪地质灾害隐患点、老旧小区等重点区域人员转移。提前向台风严重影响区和重要保护区预置抢险救援队伍,坚持快速出动、高效抢险、科学救援。

谈及下一步的投放安排,中行副行长林景臻称,下半年将合理把握贷款投放规模和节奏,预计全年境内人民币贷款增量与去年全年大致相当。