信用卡欠款成投诉热门疫情期间不还款为最常见误区

近日,北京银保监局发布消费提示称,今年以来,受新冠肺炎疫情影响,部分消费者因经济压力加剧、偿还能力下降,导致短期内无法及时偿还信用卡欠款,引发大量信用卡还款方面的投诉。北京银保监局提醒,切莫陷入信用卡使用的五个“误区”。

《证券日报》记者发现,北京银保监局上述提示的办理及使用信用卡普遍存在的五大“误区”是:1、信用卡越多越好;2、分期付款捡便宜;3、“以卡养卡”不用还;4、“最低还款额”免费;5、疫情期间不还款。

2020年服贸会落幕后,组委会还将持续开放线上服贸会平台,在一定期限内为企业免费提供线上注册、搭建电子展台、洽谈签约等服务,探索建立企业动态优化机制,努力打造永不落幕的服贸会。

尽管有12个厂家多达27款产品参与竞争,但最终将只有排名前10名产品首先入围。而排名规则,则主要是按产品申报价由低到高的顺序确定排名,申报价最低的为第一名,次低的为第二名,依此类推。

记者注意到,此前医药集采时因部分外企报价无法匹配内地企业,导致最终弃标。这种情形有没有可能在冠脉支架集采中再次上演?

肖飒评价称,《妨害信用卡管理解释》针对C端用户可能涉嫌的信用卡刑事犯罪做出了细致界定,明确了“有效催收”的表现形式,并限制了“恶意透支”的实践扩张,具有积极意义。《信用卡消费提示》则是针对C端用户近期对信用卡使用的乱象做出若干消费提示,要求持卡人科学认识信用卡功能、合理使用信用卡,树立正确的消费观念。

在监管部门出台的政策方面,2018年11月份,最高人民法院、最高人民检察院出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《妨害信用卡管理解释》);2020年6月29日,中国银保监会消保局出台《关于合理使用信用卡的消费提示》(以下简称《信用卡消费提示》)。

值得注意的,有国产冠脉支架厂家人员表示,本轮集采受影响最大的可能不是厂家,而是利润空间被进一步压缩的代理商。詹金城也认为,随着集采的开展,小代理商被大的医药通路商并购或将成为趋势。

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一方面,坚持底线思维,编织好社会保障网。首先,民以食为天,各地要从农牧业生产、供应、销售等各个环节入手,采取有效措施确保“米袋子”“菜篮子”货足价稳。其次,今年疫情加剧经济下行压力,部分地区又遭受严重洪涝灾害,强化困难群体基本生活保障格外重要。对此,要进一步加强对低收入群体精准识别和追踪,对符合低保条件的城乡困难家庭做到应保尽保;进一步完善和健全社会救助制度,多措并举帮扶残疾人、零就业家庭等困难群体就业。

据央广网报道,2009年到2019年,我国冠心病介入治疗快速发展,每年的病例数从23万例发展到超过100万例,年增长速度10%~20%。目前,每台手术支架使用数量1.5枚,与国外基本处在同一水平。由此推算,2019年全国使用冠脉支架约150万枚,费用约150亿,占到全国高值耗材总费用的十分之一。

不过在詹金城看来,尽管此前进口产品售价更高,但实际上因为外商面对全球更大的市场销量更高,产品的采购成本比国内的企业还要低。所以在同样竞争环境下,外商能够获得更大收益,比国内厂家成本更有竞争力。

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面对集采外商压力或更大

值得注意的是,10月19日是上述信息公布后的首个交易日,对应二级市场冠脉支架相关企业的股价出现了较大幅度的波动。微创医疗股票下跌11.62%,收报28.85港元;乐普医疗股票下跌8.83%,收报31.28元;蓝帆医疗股票下跌3.88%,收报24.99元;信立泰股票下跌5.29%,收报31.70元。

《证券日报》记者还注意到,近两年,在防止用户“滥用”信用卡方面,无论是监管部门出台的相关政策,还是银行机构发布的相关规则,体现出的监管力度均在趋严。

与此同时,12家企业中,对应首年意向采购量最多的三家企业微创医疗(占总量36.5%)、波士顿医学(占总量11.2%)、乐普医疗(占总量11.2%),国产占据两席。

胡女士向记者介绍了另外两款产品,一款是公司目前占营收比重较大的产品,另一款则是公司当前正在力推的新品。这两款产品技术含量较《文件》中的乐普医疗意向采购品种更加先进,属于中高端产品。

另外,“以卡养卡”的法律风险也不容忽视。麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者指出:“‘以卡养卡’也存在法律风险,恶意透支将入刑,持卡人需摒弃‘不劳而获’心理。”

而据国盛证券研报,首年意向采购量各企业对应产品挂网价格从7600元到2.3万元不等,进口企业冠脉支架挂网价普遍较国产企业高出许多。与此同时,兴业证券研报预计此次价格竞争将可能较为激烈,此次中选价格将大概率影响到现有的冠脉支架出厂价体系。

《文件》对产品拟中选的规定共有两项,其中一项为“申报价≤最低产品申报价1.8倍的”,另一项则是“申报价>最低产品申报价1.8倍,但低于2850元的”。这意味着,最终中标的冠脉支架产品,最终价格都将低于2850元。

|每日经济新闻  nbdnews  原创文章|

10月20日截至发稿,上述四只股票仍集体下跌。

乐普医疗市场部胡女士告诉记者,尽管不同地区患者对各价位产品的需求不同,公司入选《文件》意向采购产品的同类国产产品,已经能占国内全部同类型产品市场的三成以上。

另一方面,抓紧落实好国家各项惠企政策,激发市场活力。经济发展是推动民生事业发展的根本动力,保基本民生,就要在疫情常态化防控下加快恢复经济社会正常秩序,稳住上亿市场主体。今年以来,国家已经在财税、金融等诸多方面出台了一系列纾困惠企政策,当下关键是要把这些政策落细落实,让市场主体有实实在在的获得感,同时要深化“放管服”改革,持续优化营商环境,激发市场更大活力。

上周五晚(10月16日),上海阳光医药采购网发布《国家组织冠脉支架集中带量采购文件》(以下简称《文件》)。

值得关注的是,一大批企业和机构在服贸会期间首次发布了新技术、新应用、新服务,有些技术和应用是行业领先、业内瞩目的亮点,为企业拓展发展机遇、获取订单、开展国内国际合作提供了良好平台。

冠脉支架就是常说的心脏支架,在治疗心脏疾病中,使用率很高。

其中,信用卡房产类交易一直是银行机构对信用卡“滥用”的严控领域,《证券日报》记者对此进行了简单梳理。2019年8月份,平安银行信用卡中心发布公告称,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有该行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。此外,建设银行和民生银行信用卡中心也发布过类似规定,通过预借现金获得的资金只能用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。

中国银行法学研究会理事肖飒在接受《证券日报》记者采访时指出,“在司法实践中,结合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节,持卡人未及时还款的行为有可能被认定为信用卡诈骗罪,被司法机关追究刑事责任。”

为信用卡规范使用护航

新冠疫情给我国经济社会发展带来冲击,也给人民群众生活带来影响。面对当下复杂局面,党中央旗帜鲜明地强调人民至上、生命至上,强调千方百计确保人民生活不受疫情大的影响,保基本民生被置于更突出的位置。各地各有关部门要采取积极举措抓紧落实党中央各项保民生、惠民生政策要求,兜住民生底线,办好民生实事。

商务部服务贸易司司长冼国义表示,服贸会全面展现了我国坚持扩大对外开放的坚定信心,有力释放我国坚持推进经济全球化、深化国际经贸合作的积极信号。

2019年全国使用冠脉支架约150万枚,费用约150亿,占到全国高值耗材总费用的十分之一。国家级的带量采购,预计类似药品的“灵魂砍价”或再现。

肖飒对《证券日报》记者进一步阐述观点称,在司法实践中,持卡人错误认识疫情性质,拒不履行信用卡还款责任的,将会承担相应的法律责任。例如,在记入征信的基础上,持卡人将被发卡行提起信用卡纠纷诉讼,被法院判令付款。仍拒不付款的,将被纳入失信被执行人名单,限制消费,并承担相应的法律责任。

此次集采最终中标的冠脉支架产品,最终价格将低于2850元,而此前,参与集采各企业对应产品挂网价格从7600元到2.3万元不等,进口普遍较国产高出许多。2850元相比最高价2.3万元降幅达88%。

国产厂家占意向采购量超六成

而本次冠脉支架国家集采,首年意向采购总量为107.47万个。冠脉支架集中采购中选产品的价格和使用有望在2021年1月落地实施,将影响上百亿元的市场。

《文件》规定本轮集采涉及产品范围为获得中国医疗器械注册证的上市冠状动脉药物洗脱支架系统,材质为钴铬合金或铂铬合金,载药种类为雷帕霉素及其衍生物。在意向采购产品中,共有12家企业27个注册产品将共同角逐进入最终名单。首年意向采购总量为107.47万个,由联盟地区各医疗机构报送采购总需求的80%累加得出。本次集中采购周期为2年,各企业递交申报价格日期为11月5日。

记者|滑昂 金喆 编辑|陈俊杰 卢祥勇 杜波

针对“以卡养卡”的误用,肖律师对《证券日报》记者表示,已有很多“以卡养卡”的司法实践案例,潜在的法律风险不容忽视。

“疫情期间不还款,是近期信用卡使用的最常见误区。”肖飒指出,“疫情是否足以致使特定的信用卡使用行为丧失或部分丧失支付意义,需要具体到个案中判断。至少在通常情况下,疫情并不能成为拒不履行还款责任的不可抗力,公平责任的比例亦有待商榷。”

在法律人士看来,这些“误区”不容忽视,很可能让持卡人因此承担一定的法律责任。

对于这一“误区”,北京银保监局在详细解读时认为,疫情期间,各金融机构按照中国银保监会的要求,为维护消费者权益,出台了相应的信用卡还款的优惠政策,但这并不代表疫情期间不需要还款。根据银保监会相关规定,疫情并不能免除所有人信用卡的债务,只有因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,无法还款的,可以采取灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款计划,合理延后还款期限。疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。其他消费者仍需按照还款协议的具体约定来进行还款。

苏筱芮提醒持卡用户称,“在使用信用卡时,不要心存侥幸,不要以为延迟还款或不还金额较小就不会上征信,银行信用卡有专门的‘容时容差’规定,违反该规定,比如超过限定天数或限定金额,银行就会按规定上报持卡人逾期情况。”苏筱芮还提醒称,“信用卡使用范围也不容忽视。持卡用户如果将信用卡用于生产经营或投资等违规用途,非常容易被发卡银行降额、封卡。此外,持卡用户如果负债过高,也会在征信报告中的‘平均使用额度’‘最大使用额度’等指标中得以体现,未来也存在被银行拒贷的风险。”

北京市商务局局长闫立刚说,本届服贸会在展览展示方面实现了综合与专题、线上与线下、室内与室外的3个结合,吸引境内外5926家企业和机构线上线下参展。特别是参展企业充分运用5G、大数据、人工智能等新技术和金融创新工具,赋能新产业、新应用,行业融合发展、转型提质特征明显。

在12家企业中,国产冠脉支架厂家包括微创医疗(00853,HK)、乐普医疗(300003,SZ)、蓝帆医疗(002382,SZ)、信立泰(002294,SZ)等7家企业。对应首年意向采购数量共73.86万个,占全部数量的68.73%。

冠脉支架之后,更多的高值医用耗材纳入国家带量采购已是共识,目前一些地方已在探索。例如,安徽省第二批高值医用耗材骨科关节类、心脏起博器类集中带量采购顺利完成,骨科关节类240个产品平均降幅81.97%,心脏起搏器类82个产品平均降幅46.75%。

上周五晚(10月16日),上海阳光医药采购网发布《国家组织冠脉支架集中带量采购文件》(以下简称《文件》)。这是继药品集采之后,又一牵动行业内持续关注的大事件。

有业内人士对记者表示,对于高值耗材器械企业而言,若没有中标,压力会较药品企业更大,原因在于高值耗材基本是在大医院临床使用,没有药店市场。若未中标,联盟地区医疗机构外的市场则只剩民营医院。

10月19日,在第83届中国国际医疗器械博览会乐普医疗展台,公司市场部胡女士告诉每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者,她也注意到了包括自己公司在内相关企业股价出现了震荡。

在冼国义看来,多国政要及国际组织负责人出席服贸会并发表演讲,表示愿意与中国一道,共同反对单边主义和贸易保护主义,加强服务贸易交流合作,维护经济全球化进程。服贸会在“推动国内外各界就联合抗击疫情、推动经济复苏达成重要共识”方面发挥了作用。

“(意向产品占公司营收)不太大,公司在市场上还有另外几款支架在售。”胡女士介绍,乐普医疗在《文件》中的意向采购品种“钴基合金雷帕霉素洗脱支架系统”,是公司布局性的一个产品。“它能覆盖的病变很多,但它本身的单价会相对低一些。”

一言以蔽之,路不险则无以知马之良,任不重则无以知人之德。各地各有关部门要把人民至上的理念化作实实在在的行动,确保“兜”住困难群体,“保”好基本民生,与人民同甘共苦、与人民团结奋斗,让接下来的日子越过越好。

需摒弃“不劳而获”心理

100余场专业论坛汇聚各行业各领域的政商学精英,探讨服务贸易发展前沿和方向,也让服贸会成为推动经济复苏进程的信号灯和风向标。

奥咨达医疗器械服务集团市场总经理詹金城向记者介绍,冠脉支架临床应用已经有超过30年的历史。本次集采涉及的产品“是一款沿用很多年标准化的产品”,目前国内外各大厂商都有生产,技术差距并不大。

詹金城认为,即便是2850元的价格上限,企业仍有自己的利润空间。“但进口厂商突然把价格降到和本土品牌一样,不一定需要拿到最大量,有一定的市场占有率就好。中国市场也是外商很重要的市场,完全不做的话,可能营业额和获利突然就减少很多,对外商来讲压力更大”。